“全國(guó)讓利”、“終止銷售”……“這份合同就是你的存折，放在家里不要給任何人看”……

　　 如果有保險(xiǎn)銷售人員對(duì)你說(shuō)上面的話，你要格外小心了。7月18日，上海保監(jiān)局連發(fā)6份行政處罰決定書，集中披露了生命人壽上海分公司的銷售誤導(dǎo)行為：該公司在2013年12月~2014年2月期間召開(kāi)的75場(chǎng)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)（以下簡(jiǎn)稱產(chǎn)說(shuō)會(huì)）中，有29場(chǎng)存在以下行為 （占比為38.7%）：將保險(xiǎn)產(chǎn)品解讀為理財(cái)產(chǎn)品，將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行利率作比較夸大保單利益，進(jìn)行 “全國(guó)讓利”、“終止銷售”等不實(shí)陳述以及承諾保單條款外利益。

　　 產(chǎn)說(shuō)會(huì)“陷阱”直接導(dǎo)致銷售誤導(dǎo)增加，消費(fèi)者投訴增加，也對(duì)保險(xiǎn)公司聲譽(yù)產(chǎn)生不良影響。上海保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年生命人壽上海分公司累計(jì)投訴總量達(dá)184件，排名第二位。

　　產(chǎn)說(shuō)會(huì)變“忽悠大會(huì)”？/

　　 7月18日，上海保監(jiān)局一并下達(dá)6份行政處罰決定書，直指生命人壽上海分公司及相關(guān)人員銷售誤導(dǎo)行為。

　　 例如，上海保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)，生命人壽上海分公司北京東路營(yíng)銷服務(wù)部工作人員吳宏于2013年8月17日召開(kāi)產(chǎn)說(shuō)會(huì)，并在產(chǎn)說(shuō)會(huì)上將公司產(chǎn)品“富貴花年金保險(xiǎn)” 宣傳為“經(jīng)專門包裝的生命人壽和幾大銀行合作推出的 ‘富貴理財(cái)協(xié)議金賬戶’，就是把募集到的資金去進(jìn)行投資，投資再賺給客戶分紅。”

　　 上海生命人壽代理人湯敏君于2014年2月24日在北京東路營(yíng)銷服務(wù)部，告知客戶張某接受公司電話回訪時(shí)只要回答“知道了、對(duì)的”，“不要問(wèn)他五年以后可不可以退，公司肯定讓你長(zhǎng)存”，“這份合同就是你的存折，放在家里不要給任何人看”等。投保人張某再三向湯敏君確認(rèn)“生命富貴花”這款保險(xiǎn)產(chǎn)品是保險(xiǎn)還是理財(cái)產(chǎn)品，湯敏君回答這是一款專門用于投資的理財(cái)產(chǎn)品，沒(méi)有一點(diǎn)保障功能。

　　 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，生命富貴花年金保險(xiǎn)是一款暢銷的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，生命人壽2013年年報(bào)顯示，從保費(fèi)收入來(lái)看，2013年該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入 17.31億元，在生命人壽各產(chǎn)品中銷量排名第五；該產(chǎn)品新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)收入6.12億元，在生命人壽產(chǎn)品新單標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)收入排名第一名。

　　 7月22日，保監(jiān)會(huì)通報(bào)的今年上半年保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴情況顯示，人身險(xiǎn)涉嫌保險(xiǎn)公司違法違規(guī)類投訴中，各類銷售違規(guī)2438件，占違法違規(guī)投訴總量的 98.31%，其中涉嫌欺詐誤導(dǎo)2197件。消費(fèi)者主要投訴銷售人員夸大產(chǎn)品收益、錯(cuò)誤解釋保險(xiǎn)條款、隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)或保險(xiǎn)合同期限、混淆保險(xiǎn)與理財(cái)產(chǎn)品的概念等。按險(xiǎn)種分，分紅險(xiǎn)是消費(fèi)者投訴的重災(zāi)區(qū)，在人身險(xiǎn)中占了55%。上海保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)顯示，2014年1~5月，生命人壽上海分公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為4.69億元，在壽險(xiǎn)分公司中排名16位；而今年上半年生命人壽上海分公司累計(jì)涉及投訴總量184件，排名第二位。

　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)管產(chǎn)說(shuō)會(huì)誤導(dǎo)/

　　 據(jù)知情人士透露，保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)形式源自我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的會(huì)議營(yíng)銷，這種營(yíng)銷模式可以集中壽險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)資源，創(chuàng)造直接面對(duì)準(zhǔn)客戶的機(jī)會(huì)，是用公司信用取代營(yíng)銷員個(gè)人信用促進(jìn)銷售，展示壽險(xiǎn)公司自我形象的機(jī)會(huì)。“正規(guī)的說(shuō)明會(huì)并沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，關(guān)鍵是好經(jīng)被歪嘴和尚念壞了，其實(shí)是撿了芝麻，丟了西瓜”。

　　 業(yè)內(nèi)人士介紹，一般而言，營(yíng)銷員會(huì)通過(guò)向潛在客戶發(fā)送邀請(qǐng)函，以“禮品回饋”、“金融講座”、“客戶聯(lián)誼會(huì)”、“高端客戶沙龍”等名義請(qǐng)市民參加產(chǎn)說(shuō)會(huì)，并提醒客戶攜帶身份證、銀行卡等證件。近年來(lái)，一些產(chǎn)說(shuō)會(huì)已變成了不折不扣的簽單大會(huì)，一場(chǎng)產(chǎn)說(shuō)會(huì)簽單數(shù)千萬(wàn)元并非新聞。

　　 在簽單壓力下，產(chǎn)說(shuō)會(huì)“變味”也就不難想象。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，事實(shí)上早在2010年初，保監(jiān)會(huì)即發(fā)布 《關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)管理的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱 《意見(jiàn)》），對(duì)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)設(shè)定了嚴(yán)格的規(guī)范。

　　 在產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)流程方面，《意見(jiàn)》規(guī)定：演講資料不得出現(xiàn)虛假陳述和誤導(dǎo)內(nèi)容，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同利益，不得詆毀同業(yè)，不得與存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等其他金融產(chǎn)品作片面比較，不得出現(xiàn)其他違反相關(guān)法律法規(guī)的內(nèi)容。

　　 為保證產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)的零誤導(dǎo)，壽險(xiǎn)公司還必須加強(qiáng)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)檔案資料管理，歸檔資料保存時(shí)間應(yīng)不少于3年。歸檔資料應(yīng)包含產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)申請(qǐng)、審批和舉辦環(huán)節(jié)的相關(guān)資料，重點(diǎn)是客戶簽到表、營(yíng)銷員名單、現(xiàn)場(chǎng)簽單統(tǒng)計(jì)資料以及產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)全程錄音資料。應(yīng)當(dāng)采取必要技術(shù)手段保證錄音質(zhì)量，確保錄音資料可以清晰再現(xiàn)產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)講解的真實(shí)情形；不得對(duì)歸檔錄音資料進(jìn)行剪接編輯。

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